Hypotheekvormen

Lineaire hypotheek:

• Hoge beginlasten die in de loop van de tijd flink dalen
• Vast maandelijks aflossingsdeel en dalend rentedeel
• Aflopend belastingvoordeel door dalend rentedeel
• Looptijd maximaal 30 jaar
• Jaarlijkse aflossing is hypotheekbedrag gedeeld door looptijd
• Vlugge vermogensvorming en minder rentekosten

Geschikt wanneer u: op termijn een inkomensdaling verwacht

Annuïteitenhypotheek

• Lage beginlasten die in de loop van de tijd toenemen
• Maandelijks afnemend rentedeel en toenemend aflossingsdeel
• Aflopend belastingvoordeel door dalend rentedeel
• Grotere hypotheeksom mogelijk dan bij andere vormen
• Inflatievoordeel door latere betaling grootste deel aflossing
• Geen schuld na de looptijd
• Vlugge vermogensvorming en minder rentekosten

Geschikt wanneer u: later uw hypotheek wilt verlagen bij een gelijkblijvende maandlast

Aflossingsvrije hypotheek

• Lage maandlasten door ontbreken aflossing: alleen rente
• Vereist inbreng eigen geld (hypotheek gemiddeld maximaal 75% executiewaarde)
• Verplichte totale aflossing bij einde looptijd
• Eventueel tussentijdse aflossing tot ca. 10% van de hoofdsom
• Maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbare rente
• Aflossing bij verkoop, overlijden of met vermogensbestanddelen

Geschikt wanneer u: overwaarde heeft of geen polis kunt afsluiten door ziekte of ouderdom

Spaarhypotheek / verbeterde levenhypotheek

• Hypotheek gecombineerd met levensverzekering
• Levensverzekering lost hypotheek volledig af bij einde looptijd
• Verzekerd van aflossing bij eerder overlijden dan einde looptijd
• Premie verzekering is gekoppeld aan hoogte hypotheekrente
• Stabiele maandlasten door omgekeerde koppeling premie en rente
• Maximale fiscaal aftrekbare rente gedurende 30 jaar
• Iets hogere hypotheekrente dan bij andere vormen

Geschikt wanneer u: voor volledige zekerheid wilt kiezen

Beleggingshypotheek

• Aflossingsvrije hypotheek met beleggingsdeel, rente en premie kapitaalverzekering
• Eigen keuze in beleggingsfondsen en -maatschappijen
• Kans op hoog rendement maar ook risico op waardedaling beleggingen
• Mogelijkheid tot tussentijdse aanpassingen of opnamen
• Gehele of gedeeltelijke aflossing uit kapitaalverzekering
• Verstandige of verplichte combinatie met levensverzekering
• Maximale fiscaal aftrekbare rente gedurende 30 jaar
• Gelijkblijvende maandlasten bij gelijkblijvende rente

Geschikt wanneer u: meer risico wilt nemen

Hybride hypotheek

• Combinatie van spaarhypotheek en beleggingshypotheek
• Bestaat uit hypothecaire lening, spaarhypotheekrekening en beleggingsverzekering
• Tijdens de looptijd flexibel kiezen tussen sparen en beleggen
• Hoge rendementen mogelijk
• Kosten voor switchen tussen sparen en beleggen afhankelijk van rente en boetes
• Hypotheek volledig op maat in te richten

Geschikt wanneer u: de zekerheid van sparen met het risico van beleggen wilt combineren

Levenshypotheek

• Combinatie van levenshypotheek en spaarhypotheek
• Premie voor verzekering in plaats van aflossing
• Verzekering lost bij einde looptijd of overlijden geheel of gedeeltelijk af
• Geen koppeling tussen hypotheekrente en spaarpremie
• Verplichte voorwaarden rond kapitaalverzekering en vrijstellingsbedragen
• Onzekerheden bij tussentijdse beëindiging en over uitkering eindwaarde
• Hypotheek volledig op maat in te richten

Geschikt wanneer u: maximale rente-aftrek wilt en het risico op een restschuld neemt

Krediethypotheek

• Gebruikt de overwaarde van uwe woning als onderpand
• Kredietlimiet maximaal ca. 75% van de verkoopwaarde
• Te combineren met andere hypotheekvormen voor bijvoorbeeld verbouwingen
• Vrije beschikking over een deel van uw opgebouwde vermogen
• Alleen rente over het opgenomen bedrag
• Rente kan meestal niet worden vastgezet en vaak geen rente-aftrek

Geschikt wanneer u: overwaarde heeft en wilt verbouwen of uw pensioen wilt aanvullen