De 10 meest gestelde vragen over hypotheken:

1. Een hypotheekadviseur bij een tussenpersoon of een adviseur bij een bank?

De erkende hypotheekadviseur van Kooyman Hypotheken & Verzekeringen is volledig onafhankelijk en objectief. Bovendien kan hij u vrijwel alle hypotheekproducten aanbieden, terwijl een adviseur van een bank zich moet beperken tot de producten van de bank. Daardoor kan de hypotheekadviseur van Kooyman u op maat bedienen met de meest uitgebreide vergelijking tussen verschillende banken en maatschappijen. Daarbij kijkt hij bijvoorbeeld naar rente, voorwaarden, kosten en geldigheidsduur.

2. Is deze financiële crisis voor mij als starter de juiste tijd om een huis te kopen?

Juist voor starters is het nu interessant om een woning te kopen. De rente is de afgelopen maanden gedaald en ook de huizenprijzen dalen. Dit geeft u een uitstekende onderhandelingspositie. Daarnaast zijn er voor starters alternatieve manieren om een huis te kopen, zoals via een hypotheek met een ouderlijke borgstelling. Natuurlijk is het wel noodzakelijk dat u een vast contract heeft. Of, bij een tijdelijk contract, een intentieverklaring van uw werkgever.

3. Kan ik mijn hypotheek oversluiten?

De adviseurs van Kooyman kunnen u prima voorrekenen of het oversluiten van uw hypotheek voor u voordelig is. Het oversluiten van een hypotheek kan vooral interessant zijn wanneer de hypotheekrente op het moment van oversluiten laag is en u verwacht dat de rente weer gaat stijgen. Of als u bij uw huidige geldverstrekker een rentekorting hebt ontvangen die vervalt voor uw volgende rentevaste periode. Door het oversluiten van uw hypotheek kunt u mogelijk opnieuw rentekorting of een betere rente krijgen.

4. Is mijn hypotheek wel of niet aftrekbaar?

Een bedrag uit een hypotheek is aftrekbaar als u het gebruikt voor aankoop, verbouwing, verbetering of onderhoud van uw eigen woning. Gebruikt u het resterende bedrag voor iets anders, dan is dit deel van de hypotheek niet aftrekbaar. Als het resterende bedrag in een bouwdepot staat, kunt u dit deel van de hypotheek niet gebruiken voor de aanschaf van bijvoorbeeld een auto. Uw hypotheek wordt dan verlaagd met het restant van het bouwdepot. Als het geld uit uw hypotheek op uw rekening staat, kunt u dit wel gebruiken voor andere zaken. Bij uw belastingaangifte moet u er dan rekening mee houden dat dit deel van de hypotheek niet aftrekbaar is.

5. Moet ik een boete betalen voor het oversluiten van mijn hypotheek?

Omdat u bij het oversluiten uw huidige hypotheek opzegt zit daar meestal een boete aan vast. Of u bij oversluiting een boete krijgt en hoe hoog die boete is hangt af van de gemaakte afspraken in de hypotheekovereenkomst, de resterende duur van de rentevaste periode en de looptijd. Daarnaast moet u natuurlijk een nieuwe hypotheek afsluiten. Hieraan zijn de normale afsluitkosten verbonden, zoals notariskosten, kosten voor de hypotheekakte en eventueel taxatiekosten.

6. Mijn rentevaste periode loopt af, wat moet ik nu doen?

Als uw rentevaste periode afloopt kunt u een nieuwe rentevaste periode afspreken. U krijgt dan een rentevoorstel van uw bank of maatschappij, waarbij u zelf een keuze kunt maken hoe lang u de rente vast wilt zetten. Het is raadzaam om dat rentevoorstel te laten controleren door een onafhankelijke hypotheekadviseur. Zo bent u er zeker van dat het gedane voorstel marktconform is. De hypotheekadviseurs van Kooyman kunnen het voorstel objectief voor u bekijken.

7. Ik heb een BKR-notering: wat zijn mijn mogelijkheden voor een hypotheek?

Bijna alle leningen die u aangaat worden geregistreerd bij het Bureau Kredietregistratie (BKR) in Tiel. Deze registratie bepaalt de hoogte van het hypotheekbedrag dat u kunt lenen. Daarnaast registreert het BKR of u de afbetalingen op deze leningen tijdig voldoet. Kunt u de afbetalingen niet tijdig voldoen dan krijgt achterstandscodering (A-codering). Als een betalingsachterstand is opgeheven, komt er meestal ook een H van herstel achter te staan. Op basis van zo'n BKR notering zal het moeilijk zijn een geldverstrekker te vinden die bereid is een financiering te geven. Als u wel in aanmerking komt voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie) kunt u met een (herstelde) BKR-notering vaak toch een hypotheek krijgen.

8. Ik heb geen vast dienstverband. Kan ik toch een hypotheek krijgen?

Als u geen vaste dienstbetrekking heeft, bijvoorbeeld omdat u werkt als freelancer, zelfstandige ondernemer of contractant, zal de bank bepalen welk deel van uw inkomsten een vast en bestendig inkomen geeft. Op basis daarvan kunt u in aanmerking komen voor een hypotheek. Als u wel een vast dienstverband heeft, maar op basis van een tijdelijk contract, kunt u met een intentieverklaring van uw werkgever ook een hypotheek afsluiten.

9. Wat is bouwrente?

Bouwrente is de vergoeding die u moet betalen aan de aannemer omdat hij bouwkosten heeft voorgeschoten. Het renteverlies dat de aannemer hiermee heeft, heet bouwrente. De aannemer wil die rentekosten uiteraard vergoed krijgen via de koper van het woonhuis.

10. Wat betekent renteverlies tijdens de bouw?

Na het passeren van de hypotheek boekt de notaris de gehele hypotheek naar een nieuwbouwdepot over. Uit dit nieuwbouwdepot worden de facturen van de aannemer betaald. De rentevergoeding over dit nieuwbouwdepot is meestal gelijk aan het rentepercentage dat u moet betalen voor uw hypotheek. Doordat het nieuwbouwdepot gedurende de bouw steeds kleiner wordt, is de rentevergoeding ook steeds lager. Tegelijkertijd blijft de hypotheekrente wel constant. Hierdoor ontstaat het renteverlies tijdens de bouwperiode. U kunt dit renteverlies meefinancieren door een hogere hypotheek. Dit is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. De lening waarmee u het renteverlies tijdens de bouw betaalt is een box 3-lening. De over deze lening betaalde rente is niet aftrekbaar. Het renteverlies tijdens de bouw zelf is wel aftrekbaar, als deze betrekking heeft op een periode na de koop. U moet rekenen op een bedrag van 3% tot 6% van de stichtingskosten als renteverlies.